La telaraña del dinero deuda bancario 4: CRÉDITOS Y DEUDA

Cómo te presta dinero un amigo

Cuando un amigo te presta dinero, no le queda otra que darte el dinero que tenía en un calcetín. Hasta que se lo devuelvas, tu amigo no puede hacer uso de ese dinero.
Si te hace una transferencia bancaria, el dinero pasa de su cuenta bancaria a la tuya. Lo cual quiere decir que ese dinero ya no se lo debe el banco a tu amigo, ahora te lo debe a ti, para que lo retires si quieres. El pasivo del banco es ahora hacia ti.
El efecto para tu amigo es el mismo que si te da billetes, tu amigo no puede hacer uso de ese dinero.

Como a lo mejor se pierde la oportunidad de hacer algún buen negocio con ese dinero, lo suyo seria que le compensaras un poco, y le pagaras un cierto interés. Una buena idea es que le regales una caja de bombones cuando le devuelvas el dinero.
Además, está la palabra dada. Si sumamos la promesa de pago, a largo plazo ambos quedáis igual que estabais.

Cómo te presta dinero un banco

Cuando un banco te concede una hipoteca para comprarte una casa no te transfiere el depósito de ningún ahorrador. No hay ningún "amigo invisible" que te preste dinero como lo hace un amigo, ni siquiera hay un tigre financiero que te lo preste por un alto interés. Lo que hay en las arcas no se toca.

Cuando un banco te presta dinero, por ejemplo para una hipoteca, suceden dos cosas:

1. Se va al teclado y aumenta su activo en la cantidad firmada en la hipoteca, apuntando en su activo los pagos que le vas a hacer, más los intereses que has firmado que le vas a pagar.
2. Luego sigue con el teclado y aumenta su pasivo, anotando la hipoteca como dinero que te debe, es decir como una deuda. La hipoteca es un pasivo del banco hacia ti. Tú lo veras aparecer como un aumento del depósito en tu cuenta corriente.

Ya está. Nada más.

El saldo del banco queda igual, pero la cantidad de dinero total en circulación aumenta.
Dinero creado de la nada!

¿Eso es dinero?

¿La promesa de pago es dinero? Sí, es dinero M2. La prueba está en que con ese depósito pagas al vendedor.
Sera muy raro que delante del notario te presentes con un maletín lleno de billetes que hayas retirado en caja.

Lo más normal es que te presentes con un cheque o un resguardo de una transferencia al vendedor.

La prueba de que eso era un medio de pago y por lo tanto dinero es que a continuación te dan un título de propiedad.

Qué pasa con el dinero obtenido como crédito cuando pagas al que te vende el bien

El vendedor correrá a su banco a depositar el cheque.
Veamos el proceso paso a paso.
Paso 1: El Banco TOCO concede al comprador una hipoteca creando dinero de la nada a partir de los derechos legales de cobrar las letras y entrega al comprador una promesa de pago, es decir le hace un depósito en su cuenta.

Paso 2: Comprador y vendedor se ven en el notario. El comprador paga, por ejemplo, la vivienda mediante la promesa de pago del Banco TOCO.

Paso 3: El vendedor se va con el cheque (la promesa de pago) a su banco, que es el Banco MOCHO. El Banco MOCHO arroja el cheque al montón de sus activos.

Paso 4: El Banco MOCHO le extiende una promesa de pago al vendedor, es decir, le hace un depósito.

 

¿Porque se paga interés por el dinero prestado?

Un emprendedor que invierte en maquinaria arriesgandose en una nueva tecnologia para producir más barato, obtiene un margen por su dinero.

Un comerciante que invierte arriesgándose en un cargamento de un producto de un país donde está más barato, obtiene un margen por su dinero.

Un inversor que invierte sus ahorros en una empresa que promete, arriesga, pero si la empresa tiene éxito, obtiene un margen por su dinero.

Todos esos son inversores. Se la juegan con la inversion. No pueden vender la piel del oso antes de matarlo. Tienen la vaca, pero ya veremos si da la leche que se espera y ya veremos si la vendo.
Los bancos van a tiro hecho. Tienes obligacion legal de pagar el principal y le interés. Si no les pagas la hipoteca te deshaucian el piso.

El misterio de los misterios de la economía, es porqué los bancos obtienen un margen, un interés, por la promesa de pago que te dan a cambio de que les firmes un derecho legal a cobrarte una hipoteca durante años, un interés mucho más alto que el necesario para cubrir los impagos. Arropados por los media y los economistas "oficiales", los bancos se esconden bajo denominaciones como "institución de intermediación financiera" y usan un lenguaje torticero, que da a entender, que canalizan un ahorro, con objeto de justificar su margen, cuando esto no es así, el dinero no sale de ningún ahorrador, el dinero sale de la nada, su saldo sigue igual, sus depósitos siguen igual, y su riesgo es nulo ya que tienen un derecho legal a cobrar. Aducen “un riesgo de oportunidad”, cuando NI HAY RIESGO, - te tienen pillado por via judicial –, NI SE LES ESCAPA NINGUNA OPORTUNIDAD, – si hay otra oportunidad registran otra deuda de la nada. El secreto mejor guardado del mundo por una simple cortina de humo, por un mito urbano, es que los bancos no tienen nada que justifique el derecho a cobrar interés.